Противодействие отмыванию денежных средств и финансированию терроризма

Политика АО КБ «ЮНИСТРИМ» в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО КБ «ЮНИСТРИМ» (далее — Банк) разработана и внедрена система внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Система ПОД/ФТ).

Система ПОД/ФТ основана на принципах предотвращения вовлечения Банка и его сотрудников в осуществление противозаконных действий, связанных с отмыванием преступных доходов, а также исключения возможности проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности:

Система ПОД/ФТ Банка организована в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, законодательными и нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации и учитывает рекомендации, разработанные международными организациями — Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force — FATF), Базельским комитетом по банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision), Вольфсбергской группой (Wolfsberg Group), Евразийской группой по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) и пр.

В рамках реализации мероприятий в соответствии с Законом США «О налогообложении иностранных счетов» (далее — FATCA) Банк зарегистрирован в Налоговой службе США (Internal Revenue Service) со статусом участвующего финансового института (Participating FFI). Банку присвоен индивидуальный идентификационный номер участника: GIIN 2S1RNS.99999.SL.643

В своей деятельности Банк придерживается позиции безусловной прозрачности деловых отношений с клиентом на протяжении всего периода обслуживания, руководствуясь принципом «Знай своего клиента».

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в Банке создано подразделение по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Комплексным документом, регламентирующим деятельность Банка по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности предпринимаемых Банком мер и предпринимаемых процедур в целях ПОД/ФТ являются Правила внутреннего контроля (далее — ПВК по ПОД/ФТ). Реализацию ПВК по ПОД/ФТ обеспечивает специальное должностное лицо Банка — Ответственный сотрудник.

При реализации ПВК по ПОД/ФТ Банк обеспечивает:

  • применение процедур управления риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;
  • сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых Банком в целях ПОД/ФТ;
  • своевременность направления сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

Система ПОД/ФТ включает в себя:

  • идентификацию клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с Положением Банка России № 499-П от 15.10.2015г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
  • изучение и углубленное изучение клиента посредством реализации принципа «Знай своего клиента», в том числе с учетом соблюдения норм должной осмотрительности и мер по надлежащей проверке клиентов;
  • установление реальных бенефициарных владельцев;
  • применение процедур по управлению риском клиента и риском использования банковских услуг с учетом риск-ориентированного подхода;
  • анализ, мониторинг и контроль всех операций клиентов для выявления операций, вызывающих подозрение в том, что они совершаются в целях легализации преступных доходов и финансирования терроризма;
  • применение специальных мер контроля к отдельным категориям клиентов, как принимаемых на обслуживание, так и находящихся на обслуживании в Банке;
  • процедуры выявления операций, подлежащих обязательному контролю;
  • документальное фиксирование и хранение информации;
  • обучение сотрудников Банка по вопросам ПОД/ФТ, в том числе первичный инструктаж по вопросам ПОД/ФТ, а также ежегодное плановое и внеплановое обучение, учитывающее изменения в действующем законодательстве в области ПОД/ФТ.

При установлении корреспондентских отношений Банк придерживается следующих принципов:

  • воздерживается от корреспондентских отношений с банками, зарегистрированными в государствах и на территориях, представляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (оффшорные зоны);
  • не имеет корреспондентских счетов и не поддерживает отношения с банками, зарегистрированными в государствах, не участвующих в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
  • не поддерживает отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, а также не имеет отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк на постоянной основе проводит работу по актуализации, модернизации и внедрению новых противолегализационных механизмов и процедур, направленных на повышение производительности и эффективности системы ПОД/ФТ.